Berbagai Istilah Dalam Asuransi

Saat membeli produk asuransi tertentu, seseorang harus mengetahui apa yang bisa ia dapatkan alias benefit-nya. Oleh karena itu, pahami dulu beberapa istilah yang kerap muncul dalam asuransi. Seperti berikut ini :

Uang Pertanggungan
Pemberi atau perusahaan asuransi akan melindungi dan mengeluarkan Uang Pertanggungan (UP), yaitu sejumlah uang yang akan diberikan ketika kondisinya terjadi.
Asuransi jiwa, misalnya, jika kondisi tertanggung meninggal dunia atau asuransi kesehatan jika kondisi tertanggung sakit. Nah, UP dalam asuransi kesehatan biasa disebut manfaat polis

Tertanggung
Tertanggung adalah orang, sekelompok orang, atau aset yang resikonya dipertanggungkan dalam kontrak asuransi.
Dalam asuransi jiwa, tertanggung adalah orang yang produktif dan memiliki pekerjaan. Sehingga, kalau terjadi sesuatu dengan dirinya, keuangan keluarga akan terganggu karena tidak ada uang yang dihasilkan. Saat kondisi ini terjadi, asuransi berperan menggantikan.
Namun, hal yang kadang terjadi, pihak yang menjadi tertanggung (misal anaknya menjadi tertanggung asuransi jiwa) ini tidak tepat. Misalnya, anak-anak menjadi tertanggung. "Mohon maaf, tetapi kalau anak menghadap kondisi keuangan orang tua. Jadi, sebetulnya tidak tepat dan kesannya seperti menjual anak. Anak meninggal, kita dapat duit." demikian saran dari Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC., Investment & Financial Advisor dari AFC Financial.

Premi
Premi adalah sejumlah uang yang tercantum dalam polis yang disetujui pemegang polis untuk dibayarkan kepada perusahaan asuransi sesuai yang diperjanjikan agar polis tetap aktif. Premi tyerbagi menjadi Premi Pertama, Premi Lanjutan, Premi Perpanjangan, dan Premi Perubahan Polis.

Agen
Agen adalah orang yang telah terikat perjanjian keagenan dengan perusahaan asuransi untuk mewakili perusahaan tersebut dalam mencari nasabah, merundingkan, dan menyampaikan ketentuan polis serta melayani para pemegang polis.

Klaim
Klaim adalah permintaan atau tuntutan pembayaran manfaat sesuai ketentuan dalam polis.

Rider
Rider adalah manfaat tambahan yang dapat disertakan di program asuransi dasar, seperti program asuransi jiwa menyeluruh (whole life plan) atau program pemberian bantuan (endowment) atau pembebasan premi (waiver payour). Manfaat ini dirancang untuk memberikan tambahan proteksi keuangan dengan biaya yang lebih murah.

Penjaminan
Penjaminan (underwriting) didefinisikan sebagai proses penaksiran atau penilaian dan penggolongan derajat resiko yang terkait pada calon tertanggung, serta pembuatan keputusan untuk menerima atau menolak resiko tersebut. Nilai tertanggung dihitung underwriter melalui pertanyaan-pertanyaan dan medical check up.
Untuk keterangan lebih jelas silahkan Invite Pin BB 31821FBA

Kelengkapan Dokumen = Klaim Asuransi Lancar

Supaya tidak ribet dan proses pengajuan klaim berjalan lancar,dokumen pendukung perlu disiapkan. Lebih baik lagi, dokumen-dokumen yang umum telah Anda siapkan dan simpan sejak jauh-jauh hari. Sehingga, saat akan mengajukan klaim, Anda tidak mesti repot mempersiapkan dokumen itu.

Yang dimaksud dokumen umum adalah polis asli, fotokopi kartu tanda penduduk (KTP), fotokopi kartu keluarga (KK), dan fotokopi buku nikah. Demikian juga dokumen yang lain seperti fotokopi surat izin mengemudi (SIM) untuk asuransi kecelakaan. Atau, fotokopi surat tanda nomor kendaraan (STNK) dan bukti pemilikan kendaraan bermotor (BPKB) kendaraan yang Anda asuransikan.

Begitu pula, setelah mengalami resiko, sebaiknya Anda mencari dokumen-dokumen yang dibutuhkan sebagai syarat pengajuan klaim. Tentu saja, dokumen yang dibutuhkan untuk tiap jenis polis berbeda. Ambil contoh, klaim asuransi jiwa biasanya membutuhkan surat kematian dari RT/RW setempat ataupun dari rumah sakit serta surat identitas ahli waris.
Untuk keterangan lebih lanjut silahkan invite Pin BB 31821FBA

SIMULASI UANG PERTANGGUNGAN

Para pakar perencanaan keuangan berpendapat bahwa asuransi merupakan salah satu kebutuhan yang seharusnya dialokasikan dalam bagian perencanaan keuangan keluarga. Saat Anda berniat membeli asuransi jiwa misalnya, hitunglah biaya hidup. Sebagai contoh, biaya hidup keluarga (termasuk istri dan anak) sebulan adalah Rp 10 juta. Biaya hidup ini dihitung sampai anak bisa bekerja. Katakanlah anak baru berusia 5 tahun dan ia baru bisa bekerja saat berumur 24 tahun. Artinya, perhitungan sisa waktunya adalah selama 19 tahun.

Maka, perhitungan biaya yang diperlukan untuk menanggung biaya keluarga adalah:

19 tahun x Rp 10 juta x 12 bulan = Rp 2.280.000.00,-

"Inilah biaya yang diperlukan, sehingga kalau kepala keluarga meninggal, istri dan anak-anaknya memiliki uang untuk 19 tahun dari asuransi. Hidup mereka tidak terganggu, anak-anak tetap bisa bersekolah, dan menjalani kehidupan seperti saat ayah atau kepala keluarga masih hidup," papar Lisa Soemarto, MA, RIFA, RFC., Investment & Financial Advisor dari AFC Financial.

Selanjutnya, bicarakan jumlah premi dengan pihak asuransi. Jumlah premi juga mesti disesuaikan penghasilan. "Setiap perusahaan asuransi memiliki perhitungan yang berbeda," kata Lisa. Jika kepala keluarga atau ayah meninggal di tahun ke-10, maka UP akan keluar di tahun itu.

Saran Lisa,"Istri dan anak-anaknya memiliki kewajiban menggandakan uang tersebut dan sebaiknya sebagian diinvestasikan." Kadang, uang langsung habis karena dibelikan benda yang tidak perlu. Misalnya, rumah. Rumah memang produk investasi, tetapi tidak likuid."Boleh berinvestasi rumah, tapi harus ada sebagian dana yang diinvestasikan ke aset likuid dan bisa dicairkan sewaktu-waktu untuk biaya pendidikan, misalnya." pungkas ibu dua anak ini.
Untuk penjelasan lebih lanjut silahkan invite Pin BB 31821FBA

Salah Satu Alasan Klaim Tidak Dibayarkan

Beberapa waktu yang lalu ada beredar pesan berantai dari Blackberry Messenger yang berbunyi sebagai berikut :

Inilah Pembelajaran Asuransi bagi kita semua. Klaim si Dul alias AQJ tidak dibayar! Kejadian kecelakaan yang menimpa AQJ, dikarenakan AQJ yang mengendarai kendaraan dibawah umur, tanpa memiliki lisensi, adalah suatu pelanggaran hukum. Ini adalah salah satu butir ketentuan yang juga berlaku universal di semua asuransi, yang mana, apabila, tertanggung melakukan pelanggaran hukum, ataukah dalam rangka pelarian dari pihak yang berwajib, melakukan tindak kejahatan, atau percobaan tindak kejahatan, maka penanggung tidak wajib untuk membayarkan klaim. Sekalipun, Prudential yang pada tahun 2012 saja, membayar klaim dan manfaat sebesar 5,8 Triliun rupiah, yang rata-rata membayar 1 klaim setiap 40 detik & merupakan perusahaan asuransi terbaik di indonesia 11 tahun berturut-turut (tahun 2002-2012). Yang telah membayarkan manfaat kepada keluarga dari almarhum Gus Dur, almarhum Adjie Massaid, almarhum Uje dan membayarkan kepada Saiful Jamil jumlah yang jauh lebih besar. Tentulah tidak sulit untuk membayarkan klaim ini. Disinilah Anda bisa merasa aman dengan dana yang Anda investasikan, karena dana Anda telah dikelola oleh Prudential dengan baik dan profesional. Dan mengikuti aturan-aturan yang telah disepakati di dalam polis. Walaupun jumlah yang harus dibayarkan tidak seberapa, buat ukuran Prudential, namun ini penting untuk kita simak, bahwa bagaimanapun, hukum & ketentuan harus dijalankan. Tidak hanya demi popularitas dalam pemberitaan, maka, Prudential membayarkan sesuatu yg memang tidak layak dibayarkan. Jika dikemudian hari Pemegang Polis bisa membuktikan bahwa tidak ada pelanggaran hukum, maka tertanggung berhak untuk meminta peninjauan ulang kepada Prudential. Semua ini terjadi, perlu untuk pembelajaran bagi kita semua, supaya kita semakin menjadi negara yang maju & sadar akan pentingnya asuransi..

Untuk sekedar sharing atau konsultasi silahkan invite Pin BB 31821FBA 

"Mama Jangan Ambil Uang Saya"

Suatu pagi, seorang suami pergi bekerja. Pada perjalanan ke pabrik, terjadi kecelakaan & dia meninggal seketika.
2 minggu kemudian, tetangga melihat truk toko furniture menyita sofa, meja makan, lemari besar, bahkan "double-bad"!. Para tetangga mengerti "cicilan lunak" ternyata sudah tak lunak lagi pembayarannya!
Beberapa minggu kemudian, tetangga melihat 4 pria beringas mendatangi si janda. Mereka memperlihatkan secarik kertas & menunjuk ke arah Honda Civic milik almarhum. Si janda memberikan kunci mobil lalu masuk ke rumah.
Beberapa hari kemudian, tetangga melihat loper koran minta tagihan dibayar. Si janda masuk ke rumah & terdengar suatu benda yang pecah, lalu terdengar tangis anaknya, "Mama, jangan ambil uang saya". Ia membayar loper koran dengan uang receh! Itu saat terakhir tetangga melihat si janda.
Suatu siang, seorang pria dengan volvo biru mengkilat berhenti & mengetuk pintu rumah janda. "Tidak ada orang." Kata tetangga. Karena merasa ada yang tidak beres, pemuda itu mendatangi rumah tetangga & memperkenalkan diri sebagai agen asuransi. Kedatangannya untuk memberikan kepada si janda, uang asuransi yang menjadi haknya.
Mendengar hal itu, para tetangga segera memberitahu si janda utk membuka pintu. Ketika pintu terbuka, si agen tak bisa percaya melihat kondisi wanita yang ditemuinya setahun yang lalu. "Jangan bilang ibu tidak kenal saya. Saya pernah datang minum teh dengan almarhum suami ibu, ingat? Waktu itu saya mau menjual polis asuransi tapi ibu MENOLAK. Keesokannya almarhum membeli polis senilai 500 juta. Suami ibu meminta saya merahasiakan asuransi ini. Mulai sekarang ibu tak perlu kuatir lagi. Kami akan menjaga ibu & anak ibu seperti yang kami janjikan pada almarhum".
Janda itu tak bisa mempercayainya. Air mata kebahagiaan jatuh ke pipinya, ia berlutut & berterima kasih pada sang agen. Apakah kita salah satu orang yang menolak agen asuransi seperti janda tersebut?
Apabila Anda kebingungan tentang asuransi, kami siap menjelaskannya
silahkan invite Pin BB  31821FBA

Ingat SEHat .. IngAT AXA

AXA ada askes (asuransi kesehatan*) murah lho, hanya dengan menabung 100ribu an per bulan. Anda berhak mendapat santunan Rawat Inap Rp 250.000,- per hari. Bila rawat inap di ruang ICU dapat penggantian beaya Rp 500.000,- per hari. Dan ada santunan buat beaya operasi sebesar Rp 2,5 juta. Serta bila mondok lebih dari 7 hari akan ada penggantian beaya kontrol sebesar Rp 500.000,- yang akan diberikan sekaligus. Tabungan tersebut kelak akan kembali ke Anda lagi. Untuk info selengkapnya silahkan invite pin BB 31821FBA

*) syarat dan ketentuan berlaku

LlSENSI AGEN ASURANSI

Jakarta - komisioner Otoritas Jasa Keuangan (OJK) bidang industri keuangan Non-Bank, Firdaus Djaelani, mendorong asosiasi asuransi umum mempercepat penerbitan. Sertifikat bagi agen asuransi. "Nanti kami akan mendorong pemberian sertifikasi agar lebih cepat, misalnya bisa lewat online," ujarnya kemarin. Saat ini, jumlah perusahaan asuransi yg mengandalkan keagenan sekitar 15 perusahaan, dari total 80 perusahaan. Adapun jumlah agen asuransi umum bersertifikat mencapai 16 ribu orang, dari total 20 ribu orang. Sisanya, agen tanpa sertifikat dilarang berjualan produk-produk asuransi. Firdaus mengatakan OJK juga akan mengijinkan agen perusahaan yang belum mengantongi sertifikat untuk menjual produk asuransi. "Dalam keadaan darurat boleh saja karena proses pemberian sertifikasinya masih berjalan," katanya. Namun pihak perusahaan asuransi bertanggung jawab penuh jika timbul masalah tertentu akibat kondisi tersebut. Ketua bidang keagenan asosiasi asuransi umum Indonesia Banura Sianturi menyatakan pihaknya sedang merancang proses pemberian sertifikasi online dan belum dapat memastikan kapan sistem tersebut mulai beroperasi. "Sistem online butuh dana besar," ujar Banua. Associate Director Marketing and Sales MNC Asuransi Indonesia (MNC Insurance) itu berharap, dengan adanya kantor baru, asosiasi asuransi akan mempercepat proses pelatihan hingga sertifikasi agen asuransi. Ekonom dari PT Samuel Sekuritas Indonesia, Lana Soelistianingsih, menghimbau agar OJK memberi batas waktu bagi para agen asuransi terkait dengan kewajiban memiliki sertifikat. "Bahkan ke depannya agen harus disertifikasi dari OJK, bukan lagi dari asosiasi," ujarnya.

Diambil dari harian KORAN TEMPO, kamis 7 Maret 2013 ..

Sebagai catatan : Bahwa hal ini juga berlaku bagi semua agen asuransi jiwa juga. Ada kaharusan untuk mempunyai sertifikat keagenan asuransi jiwa. Dalam hal ini asuransi jiwa harus mendapatkan sertifikat keagenan dari asosiasi Agen Asuransi Jiwa Indonesia. Sehingga bagi semua calon nasabah, apabila Anda didatangi pemasar asuransi. Calon nasabah berhak menanyakan kepada agen tersebut apakah mereka berlisensi atau tidak.

NILAI UANG MEROSOT

Pakar-pakar ekonomi sependapat bahwa inflasi tidak baik untuk ekonomi, sebab inflasi menghancurkan nilai, termasuk nilai uang. Misalnya jika inflasi merambat 10 persen setahun, buku yang harganya Rp 1000,- pada 2012, dalam satu tahun berikutnya harga naik menjadi Rp 1100,-. Sebagai perbandingan, jika inflasi hanya 5 persen setahun, buku yg sama harganya jadi Rp 1050,- tahun 2013. Inflasi juga mendorong investor untuk membeli barang-barang yang dapat mereka jual kembali dengan keuntungan besar - seperti benda-benda seni atau properti - daripada menanamkan uang ke dalam perusahaan yang dapat menciptakan produk baru dan lapangan kerja. Masyarakat yang berpenghasilan tetap seperti pegawai, pensiunan adalah orang yg paling terpukul oleh resesi. Penghasilan mereka yg jumlahnya sudah tetap, secara perlahan merosot daya belinya. Karena itu pemerintah secara berkala menaikkan gaji pegawai negeri untuk mengimbangi ekses inflasi terhadap daya beli uang. Namun demikian, inflasi tidak selalu buruk untuk setiap orang. Orang yg berhutang justru menyukai inflasi. Katakan, Anda meminjam uang sebesar Rp 100.000,- saat ini dengan janji akan membayar kembali dalam waktu 7 tahun. Jika inflasi berjalan sekitar 10 persen setahun, uang yg akan Anda bayar hanya bernilai Rp 50.000,- saat ini. Nah, sekarang bagaimana dengan asuransi telah kita miliki selama ini. Apakah sudah sesuai dengan beaya-beaya kesehatan yang telah ada saat ini. Oleh karena itu, dari sinilah alasannya kita perlu mereview manfaat asuransi secara berkala. Supaya kita tidak akan kaget ketika klaim yang diangankan ternyata terlalu meleset dengan kebutuhan yang ada.

Untuk penjelasan lebih lanjut silahkan invite Pin BB 31821FBA

Pensiun itu Pasti namun Pensiun Sejahtera itu Pilihan

50% MENJADI 100%

Fakta : para pegawai negeri sipil (PNS) di Indonesia diberi kesempatan untuk bekerja hingga usia 55 tahun. Setelah itu mereka pensiun, dan penghasilan akan turun hingga 50% dari sebelumnya.

Mari kita simak pembicaraan antara Agent (A) dengan Mr.Prospek (P) sbb :
A  : Berapa usia bapak sekarang?
P   : 30 tahun

A  : Anda ingin pensiun di usia berapa?
P   : 55 tahun

A   : Setelah pensiun berapa penghasilan Anda rata-rata perbulan nantinya?
P   : Yaa berkurang separuhnya dari gaji sekarang

A   : SEMISAL gaji Anda 5jt/bulan, berarti saat pensiun Anda akan terima sekitar 2,5jt/bulan, benar begitu  ya pak?
P   : Iyaa benar

A   : Berarti uang belanja istri Anda setiap hari misalnya sebesar 50 ribu, setelah masa pensiun hanya 25 ribu per hari saja, betul kan pak?
P   : Iyaa betul, baru terpikir sekarang oleh saya

A   : Seandainya saya bisa menunjukkan cara buat Anda untuk tetap bisa mendapatkan gaji 100% meski sudah pensiun, apakah Anda mau ?
P   : Iyaa, bagaimana caranya?

A   : Jika semisal gaji Anda 5 juta per-bulan, maka Anda cukup menyisihkan 10% saja tiap bulan untuk buka TABUNGAN PENSIUN di AXA selama 10 th. Maka saat pensiun di usia 55 tahun, Anda bisa ambil uang pensiun dari kantor Anda sebesar 2,5jt dan sisanya 2,5jt lagi ambil di kantor AXA, selamanya. Itu berarti uang belanja istri Anda tidak berkurang sama sekali.

Untuk keterangan lebih lanjut silahkan invite Pin BB : 31821FBA